જો તમને કહેવામાં આવે કે નોકરી દરમિયાન તમને જેટલો પગાર મળે છે, તેટલી જ રકમ તમને નિવૃત્તિ પછી પેન્શન જેટલી જ મળશે. ત્યારે તમે કહેશો કે આનાથી સારું બીજું કંઈ ન હોઈ શકે. વૃદ્ધાવસ્થા આનંદમાં પસાર થશે. પરંતુ આ કેવી રીતે શક્ય છે? આ માટે તમારે માત્ર NPSમાં ખાતું ખોલાવવું પડશે. હવે તમારો પ્રશ્ન એ થશે કે આ NPS શું છે અને તેમાં ખાતું ખોલવાથી તમને પગારની બરાબર પેન્શન કેવી રીતે મળશે? NPS સંબંધિત તમામ પ્રશ્નોના જવાબો નીચે સરળ ભાષામાં મળશે.
આ NPS શું છે?
NPS (નેશન પેન્શન સિસ્ટમ) એ લાંબા ગાળાની રોકાણ યોજના છે. નિવૃત્તિ પછી પણ નિયમિત આવક ચાલુ રહે તે ધ્યાનમાં રાખીને આ યોજના શરૂ કરવામાં આવી છે. આ સરકાર દ્વારા ચલાવવામાં આવતી યોગદાન પેન્શન યોજના છે. NPSમાં પૈસા જમા કરાવ્યા પછી, નિવૃત્તિ પર એક મોટી રકમનું ભંડોળ ઉપલબ્ધ છે. ઉપરાંત, તમારી વાર્ષિકી રકમ અને તેના પ્રદર્શનના આધારે, તમને માસિક પેન્શન મળે છે.
નેશનલ પેન્શન સ્કીમ (NPS) જાન્યુઆરી 2004માં શરૂ કરવામાં આવી હતી. અગાઉ આ યોજનામાં માત્ર સરકારી કર્મચારીઓ જ રોકાણ કરી શકતા હતા. પરંતુ વર્ષ 2009 માં, તે તમામ વર્ગના લોકો માટે ખોલવામાં આવ્યું હતું. એટલે કે દરેક વ્યક્તિ આ યોજનાનો લાભ લઈ શકે છે.
NPSમાં કોણ ખાતું ખોલાવી શકે છે?
તમે આ ખાતું તમારા નામે અથવા તમારી પત્નીના નામે પણ ખોલાવી શકો છો. આ યોજનામાં, 60 વર્ષની ઉંમર પછી એકમ રોકડ અને માસિક પેન્શનની સુવિધા ઉપલબ્ધ છે. કોઈપણ ભારતીય નાગરિક જેની ઉંમર 18 થી 70 વર્ષની વચ્ચે છે તે NPSમાં રોકાણ કરી શકે છે.
હું NPSમાં કેટલું અને કેવી રીતે રોકાણ કરી શકું?
NPS ખાતામાં માસિક અથવા વાર્ષિક રોકાણની સુવિધા ઉપલબ્ધ છે. તમે NPSમાં 1,000 રૂપિયા પ્રતિ માસથી રોકાણ શરૂ કરી શકો છો. જેને તમે 70 વર્ષની ઉંમર સુધી ચલાવી શકો છો. NPS રોકાણ પર 40 ટકા વાર્ષિકી ખરીદવી જરૂરી છે. જ્યારે 60 વર્ષ પછી 60 ટકા રકમ એકસાથે ઉપાડી શકાય છે.
NPSમાં રોકાણ પર વધારાની કરમુક્તિનો શું ફાયદો છે?
નેશનલ પેન્શન સિસ્ટમ (NPS)માં રોકાણ કરીને, તમે વાર્ષિક રૂ. 50,000 સુધીની વધારાની ટેક્સ છૂટનો લાભ મેળવી શકો છો. આવકવેરા કાયદાની કલમ 80CD (1B) હેઠળ, તમે NPSમાં કરેલી બચત પર 80(C) ના વધારાના કર લાભો મેળવી શકો છો. એટલે કે, જો તમે NPSમાં રોકાણ કરો છો, તો તેમાં 50,000 રૂપિયા સુધીનું રોકાણ અલગ આવકવેરા મુક્તિના દાયરામાં આવશે. આ રીતે, તમે 80C સહિત કુલ 2 લાખ રૂપિયા સુધીના રોકાણ પર ટેક્સ છૂટનો લાભ લઈ શકો છો.
શું ખાનગી નોકરી ધારકો પણ એનપીએસમાં રોકાણ કરીને ટેક્સ બચાવી શકે છે?
અલબત્ત, જેઓ ખાનગી નોકરીઓ ધરાવે છે તેઓ પણ NPS ખાતું ખોલાવીને નિવૃત્તિ યોજના સાથે વધારાની કર મુક્તિનો લાભ લઈ શકે છે. કેન્દ્રીય કર્મચારીઓ, રાજ્ય સરકારના કર્મચારીઓ, ખાનગી ક્ષેત્રના કર્મચારીઓ અને સામાન્ય નાગરિકો પણ આમાં ખાતું ખોલાવી શકે છે. તમે ઘરે બેઠા ઓનલાઈન (eNPS) એકાઉન્ટ ખોલી શકો છો. NPS પેન્શન ફંડ રેગ્યુલેટરી એન્ડ ડેવલપમેન્ટ ઓથોરિટી (PFRDA) દ્વારા ચલાવવામાં આવે છે, જેના કારણે તે એકદમ સુરક્ષિત છે. છેલ્લા કેટલાક વર્ષોમાં NPS ખાતાઓ મોટા પાયે ખુલ્યા છે.
NPS ખાતું ક્યાં ખોલવામાં આવે છે?
કોઈપણ ભારતીય નાગરિક જેની ઉંમર 18 થી 70 વર્ષની વચ્ચે છે તે તેમાં જોડાઈ શકે છે. તમે કોઈપણ બેંકમાં NPS ખાતું ખોલાવી શકો છો. પાકતી મુદત પછી, રોકાણકારો NPSમાંથી 60 ટકા નાણાં ઉપાડી શકે છે. એટલે કે, 60 વર્ષની ઉંમર પછી, વ્યક્તિ કોઈપણ ટેક્સ વિના NPSમાં જમા થયેલી કુલ રકમના 60 ટકા ઉપાડી શકે છે. NPSમાં બે પ્રકારના ખાતા છે. ટિયર-1 અને ટિયર-2. 60 વર્ષની ઉંમર સુધી ટિયર-1માંથી ફંડ ઉપાડી શકાતું નથી. ટિયર-2 એનપીએસ એકાઉન્ટ સેવિંગ એકાઉન્ટની જેમ કામ કરે છે, જ્યાંથી ગ્રાહક તેની જરૂરિયાત મુજબ પૈસા ઉપાડી શકે છે.
5 હજાર રૂપિયાના રોકાણ પર તમને કેટલું પેન્શન મળશે?
ઉદાહરણ તરીકે જો તમારી ઉંમર 30 વર્ષ છે અને તમે NPS એકાઉન્ટમાં દર મહિને રૂ 5,000નું રોકાણ કરો છો અને 30 વર્ષ સુધી રોકાણ કરવાનું ચાલુ રાખો છો. એટલે કે 60 વર્ષની ઉંમર સુધી. જો તમને તે રોકાણ પર 10% વળતર મળે છે, તો 60 વર્ષની ઉંમરે, તમારા NPS ખાતામાં કુલ 1.12 કરોડ રૂપિયા જમા થશે. નિયમ અનુસાર, તમારી ઉંમર 60 વર્ષની થાય કે તરત જ તમને 45 લાખ રૂપિયાની રોકડ રકમ મળી જશે. આ સિવાય દર મહિને 45,000 રૂપિયાનું પેન્શન મળશે. જ્યારે રોકાણકાર 30 વર્ષમાં કુલ 18 લાખ રૂપિયાનું રોકાણ કરશે. આમાં 10 ટકા વાર્ષિક વળતરનો અંદાજ લગાવવામાં આવ્યો છે, વ્યાજ દરમાં વધઘટ થઈ શકે છે.
50 હજાર પેન્શન માટે કેટલું રોકાણ કરવું પડશે?
ધારો કે તમારી ઉંમર અત્યારે 35 વર્ષ છે, તો તમારે આગામી 25 વર્ષ એટલે કે 60 વર્ષની ઉંમર સુધી રોકાણ કરવું પડશે. આ સ્થિતિમાં, જો તમે NPSમાં દર મહિને 15 હજાર રૂપિયાનું રોકાણ કરો છો, તો આજથી 25 વર્ષ પછી તમને દર મહિને 50 હજારથી વધુ પેન્શન મળશે. NPS ટ્રસ્ટ કેલ્ક્યુલેટર અનુસાર, દર મહિને 15 હજારનું રોકાણ કરીને, તમે આગામી 25 વર્ષમાં કુલ 45 લાખ રૂપિયાનું રોકાણ કરશો. સરેરાશ 10% વળતર ધારીએ તો પાકતી મુદત પછી કુલ રકમ રૂ. 2 કરોડ છે.
ગુજરાત મોડલની ખુલી પોલ ! / વિદેશી મહેમાનોની પરોણાગતમાં કયા સુધી ઝૂંપડપટ્ટી પર સફેદ પડદા નાખશો ?
