PF ભારતમાં 1952 માં શરૂ કરવામાં આવ્યું હતું અને તે પછી તેના પર બહુ ઓછું વ્યાજ મળતું હતું. કોઈપણ કર્મચારીના મૂળ પગાર અને ડીએના 12 ટકા પીએફમાં જમા થાય છે. 3.67 ટકા એમ્પ્લોયર દ્વારા પીએફ ખાતામાં જમા કરવામાં આવે છે.

PF પર વ્યાજ દર 4 દાયકામાં સૌથી નીચો, ખાનગી ક્ષેત્રના લોકો માટે PF ખૂબ જ ખાસ છે
પીએફના વ્યાજ દરમાં ઘટાડોઃ હોળીના એક સપ્તાહ પહેલા મોદી સરકારે નોકરીયાત લોકોને મોટો ઝટકો આપ્યો છે. નોકરીમાંથી નિવૃત્ત થયા બાદ સોશિયલ સિક્યોરિટી એટલે કે પીએફ પરના વ્યાજ દરમાં ફરી એકવાર ઘટાડો કરવામાં આવ્યો છે. તેને 8.5 ટકાથી ઘટાડીને 8.1 ટકા કરવાનો નિર્ણય લેવાયો છે. પીએફ પર વ્યાજ દરનું આ ચાર દાયકાથી વધુ સમયથી સૌથી નીચું સ્તર છે. અગાઉ, 1977-78માં પીએફ પર સૌથી ઓછો વ્યાજ દર 8 ટકા હતો. તમને જાણીને નવાઈ લાગશે કે એક સમયે પીએફ પર 12 ટકા સુધી વ્યાજ મળતું હતું.

ગેરફાયદાઓ જાણતા પહેલા, અમે તમને આ સૌથી મોટી સામાજિક સુરક્ષાનો સંક્ષિપ્ત ઇતિહાસ જણાવવા જઈ રહ્યા છીએ. અમે તમને એ પણ જણાવીશું કે PF પર મળતું વ્યાજ કેવી રીતે ગણવામાં આવે છે. આ બાબતો જાણ્યા પછી, એ સમજવું સરળ થઈ જશે કે PF પર વ્યાજ દર 8.5 ટકાથી ઘટાડીને 8.1 ટકા કરવાથી તમારા ભવિષ્યને કેટલું નુકસાન થઈ રહ્યું છે.

શરૂઆતમાં માત્ર 3 ટકા વ્યાજ મળતું હતું

EPFO ની રચના 1952 માં ભારતમાં નોકરી કરતા લોકોની સામાજિક સુરક્ષા માટે કરવામાં આવી હતી. જો કે, તે સમયે પીએફ પર વ્યાજ ઘણું ઓછું હતું. પીએફ પર વ્યાજ દર માત્ર 3 ટકાના સ્તરથી શરૂ થયો હતો અને ત્યારબાદ તેમાં સતત વધારો કરવામાં આવ્યો હતો. સૌથી પહેલા 1955-56માં પીએફ પર વ્યાજ દર વધારીને 3.50 ટકા કરવામાં આવ્યો હતો. આઠ વર્ષના અંતરાલ પછી, 1963-64માં તેને ફરીથી વધારવામાં આવ્યો અને વ્યાજ દર 4 ટકા થયો. આ પછી, પીએફના વ્યાજ દરમાં દર વર્ષે 0.25 ટકાનો વધારો કરવાની પરંપરા બની ગઈ.

આટલા વર્ષો પછી વ્યાજ 8 ટકાને વટાવી ગયું

આ પરંપરા 1970-71માં બંધ થઈ ગઈ હતી, જ્યારે વ્યાજ દરમાં માત્ર 0.10 ટકાનો વધારો કરવામાં આવ્યો હતો. જો કે આ પહેલા વ્યાજ દર વધીને 5.50 ટકા થઈ ગયો હતો. અત્યાર સુધી પીએફનું વ્યાજ ઘટાડવાની પ્રથા શરૂ થઈ નહોતી. 1977-78માં પહેલીવાર એવું બન્યું કે પીએફ પર વ્યાજ 8 ટકાને વટાવી ગયું. એક વર્ષ બાદ તેમાં ફરી 0.25 ટકાનો વધારો કરવામાં આવ્યો અને તેની સાથે સરકારે 0.50 ટકા બોનસ આપવાનો પણ નિર્ણય કર્યો.

આ રેકોર્ડ 30 વર્ષ પહેલા બન્યો હતો

વર્ષ 1985-86માં પ્રથમ વખત PF પર વ્યાજ 10 ટકાને પાર થયું હતું. તે વર્ષે વ્યાજ 9.90 ટકાથી વધારીને 10.15 ટકા કરવામાં આવ્યું હતું. એક વર્ષ પછી એટલે કે 1986-87માં આ વ્યાજ દર વધુ વધીને 11 ટકા થઈ ગયો. તેનો રેકોર્ડ 1989-90માં બન્યો હતો, જ્યારે PF પર વ્યાજનો દર 12 ટકાના સર્વકાલીન ઉચ્ચ સ્તરે પહોંચ્યો હતો. આ પછી સતત 10 વર્ષ સુધી તેમાં કોઈ ફેરફાર થયો નથી. આ 10 વર્ષના બ્રેક પછી પીએફ પર વ્યાજ ઘટાડવાની પ્રથા શરૂ થઈ.

વ્યાજ ઘટાડવાની પ્રથા અટલ સરકારમાં શરૂ થઈ

પીએફ પરનું વ્યાજ 2001માં પ્રથમ વખત કાપવામાં આવ્યું હતું અને તે રેકોર્ડ ઊંચાઈથી ઘટાડીને 11 ટકા કરવામાં આવ્યું હતું. વર્ષ 2004-05માં અત્યાર સુધીનો સૌથી મોટો ઘટાડો કરવામાં આવ્યો હતો અને તે એક જ ઝાટકે 1 ટકા ઘટીને 8.50 ટકા થયો હતો. બાદમાં 2010-11માં તેને ફરી વધારીને 9.50 ટકા કરવામાં આવ્યો હતો. જો કે, આ લાભ લોકોને લાંબા સમયથી ઉપલબ્ધ ન હતો અને બીજા જ વર્ષે તેમાં 1.25 ટકાનો ઘટાડો કરીને 8.25 ટકા કરવામાં આવ્યો હતો. જ્યારે મોદી સરકાર બની ત્યારે આ વ્યાજ દર 8.75 ટકા હતો. 2015-16માં તે નજીવો વધીને 8.80 ટકા થયો હતો. નવીનતમ કટ પહેલા, EPF વ્યાજ દર 2019-20 થી 8.50 ટકા હતો અને હવે તે 8.10 ટકા થઈ ગયો છે.

આ રીતે જાણો, દર મહિને કેટલું PF મળી રહ્યું છે

કોઈપણ કર્મચારીના મૂળ પગાર અને ડીએના 12 ટકા પીએફમાં જમા થાય છે. એમ્પ્લોયર પણ પોતાના વતી આટલું યોગદાન આપે છે, પરંતુ આ 12 ટકામાંથી 8.33 ટકા EPSમાં અને બાકીના 3.67 ટકા PF ખાતામાં જમા થાય છે. એમ્પ્લોયરનો હિસ્સો 0.50 ટકા EDLI ને જાય છે. હવે ધારો કે તમારો મૂળ પગાર અને DA રૂ. 15,000 છે, તો EPFમાં તમારું પોતાનું યોગદાન 12% એટલે કે રૂ. 1,800 થશે. જ્યારે એમ્પ્લોયર દ્વારા આપવામાં આવેલ યોગદાન 550 રૂપિયા હશે. આ રીતે દર મહિને 2,350 રૂપિયા જમા થશે.

પીએફ પર વ્યાજની ગણતરી કરવા માટે આ સરળ ફોર્મ્યુલા

પીએફ પર મળતું વ્યાજ વાર્ષિક છે. એટલે કે, હવે જો વ્યાજ દર 8.10 ટકા છે, તો માસિક ધોરણે સરેરાશ 0.675 ટકા બેસી જશે. નોકરીના પ્રથમ મહિનાના યોગદાન પર કોઈ વ્યાજ ચૂકવવામાં આવતું નથી. ધારો કે તમે એપ્રિલમાં તમારી નોકરી શરૂ કરી છે, તો તમને બીજા મહિના એટલે કે મે મહિનાથી વ્યાજ મળવાનું શરૂ થશે. આ માટે, એ જોવામાં આવશે કે બીજા મહિનાના અંતે તમારા પીએફ ખાતામાં કેટલું બેલેન્સ છે. 15,000 રૂપિયાના મૂળ પગાર + DA અનુસાર, મે મહિનામાં તમારું બેલેન્સ 4,700 રૂપિયા હશે. જૂના દર મુજબ મે મહિનામાં તમારું વ્યાજ રૂ. 33.29 હતું, જે હવે રૂ. 31.72 થશે. એ જાણવું અગત્યનું છે કે પીએફ પર વ્યાજની ગણતરી દર મહિનાના અંતે બેલેન્સ અનુસાર કરવામાં આવે છે, પરંતુ વ્યાજની રકમ આખા વર્ષ માટે એક જ વારમાં જમા થઈ જાય છે.