Business News: જો તમે હોમ લોન, કાર લોન અથવા પર્સનલ લોન લીધી છે, તો આગામી દિવસોમાં તમારા માટે મહત્વના સમાચાર સામે આવી શકે છે. ભારતીય રિઝર્વ બેંક (RBI) દિસેમ્બરમાં ફરી એક વખત (RBI Repo Rate) માં વધારો કરવાનો નિર્ણય લઈ શકે છે. જોકે, આ વખતે 50 બેસિસ પોઇન્ટ (bps)ના મોટા વધારાની જગ્યાએ 25 bps નો વધારો થવાની શક્યતા છે. જો આવું થાય છે, તો બેંકો પણ લોનના વ્યાજદરમાં ફેરફાર કરી શકે છે અને તેની સીધી અસર ગ્રાહકોની (EMI) પર પડી શકે છે.
SBI Research ના તાજેતરના અંદાજ મુજબ, દિસેમ્બરની મોનેટરી પોલિસી બેઠકમાં (RBI Repo Rate) માં 25 bpsનો વધારો થઈ શકે છે. અગાઉ SBI Researchએ 50 bpsના વધારાની સંભાવના વ્યક્ત કરી હતી. પરંતુ હવે મોંઘવારી, રૂપિયાની સ્થિતિ અને વૈશ્વિક આર્થિક પરિસ્થિતિને ધ્યાનમાં રાખીને અંદાજમાં ફેરફાર કરવામાં આવ્યો છે.
RBI Repo Rateમાં 25 bps વધારાની શક્યતા કેમ?
RBI દ્વારા નક્કી કરવામાં આવતો રેપો રેટ બેંકો માટે ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ છે. જ્યારે રેપો રેટમાં વધારો કરે છે, ત્યારે બેંકો માટે પાસેથી નાણાં ઉધાર લેવાનું મોંઘું થઈ શકે છે. તેની અસર બેંકોના લોનના વ્યાજદર પર પડી શકે છે.
SBI Research ના નવા અંદાજ મુજબ, દિસેમ્બરમાં માં 25 bps નો વધારો શક્ય છે. અગાઉ 50 bpsનો વધારો થવાની ધારણા હતી, પરંતુ તાજેતરના આર્થિક સંકેતોને કારણે હવે મોટી વધારાની સંભાવના ઓછી થઈ છે.
જો રેપો રેટમાં 25 bpsનો વધારો થાય છે, તો હોમ લોન, કાર લોન અને અન્ય ફ્લોટિંગ રેટ લોન ધરાવતા ગ્રાહકો પર વ્યાજનો બોજ વધી શકે છે. જોકે, કેટલી વધશે તે લોનની રકમ, બાકી સમયગાળો અને બેંકના વ્યાજદર પર આધારિત રહેશે.
મોંઘવારી RBI માટે સૌથી મોટી ચિંતા
RBI Repo Rate અંગે નિર્ણય લેવામાં મોંઘવારીની ભૂમિકા ખૂબ મહત્વની છે. ઓક્ટોબરમાં ભારતમાં રિટેલ મોંઘવારી વધીને 6.09 ટકા થઈ ગઈ હતી. આ આંકડો ની 6 ટકાની ઉપરની મર્યાદા કરતાં પણ વધારે છે.
નવી શ્રેણીના આંકડા અનુસાર, પહેલી વખત રિટેલ મોંઘવારી આ સ્તરથી ઉપર પહોંચી છે. ખાદ્ય વસ્તુઓના ભાવમાં વધારો મોંઘવારી વધવાનું મુખ્ય કારણ બન્યો છે. SBI Research ના અંદાજ પ્રમાણે નવેમ્બરમાં પણ મોંઘવારી 6 ટકાથી ઉપર રહી શકે છે.
જોકે, આગામી મહિનાઓમાં મોંઘવારીમાં ઘટાડો થવાની અપેક્ષા છે. જો મોંઘવારી ધીમે ધીમે નિયંત્રણમાં આવે છે, તો RBIને વ્યાજદરમાં વધુ મોટા વધારા કરવાની જરૂરિયાત ઓછી થઈ શકે છે.
રૂપિયાની સ્થિતિમાં સુધારાના સંકેત
મોંઘવારી ઉપરાંત ભારતીય રૂપિયાની સ્થિતિ પણ (RBI Repo Rate) ના નિર્ણય માટે મહત્વપૂર્ણ બની શકે છે. (SBI Research) અનુસાર, રૂપિયામાં અતિશય ઉતાર-ચઢાવને ઘટાડવા માટે RBI દ્વારા કરવામાં આવેલા પ્રયાસોની અસર જોવા મળી રહી છે.
વિદેશી રોકાણના પ્રવાહમાં પણ સુધારો જોવા મળ્યો છે. રિપોર્ટ મુજબ 6 નવેમ્બર પછી ભારતમાં લગભગ 7.65 અબજ ડોલરનું વિદેશી રોકાણ આવ્યું છે. વિદેશી મૂડીના પ્રવાહમાં સુધારો થાય તો રૂપિયાને પણ ટેકો મળી શકે છે.
રૂપિયાની સ્થિરતા RBI માટે મહત્વપૂર્ણ છે, કારણ કે રૂપિયો નબળો પડે ત્યારે આયાતી વસ્તુઓ, ખાસ કરીને ક્રૂડ ઓઇલ,ની કિંમતમાં વધારો થઈ શકે છે. તેની સીધી અસર દેશની મોંઘવારી પર પડી શકે છે.
કાચા તેલના ભાવમાં ઘટાડો પણ રાહત આપી શકે
ભારત પોતાની ક્રૂડ ઓઇલની જરૂરિયાતનો મોટો હિસ્સો આયાત કરે છે. તેથી આંતરરાષ્ટ્રીય બજારમાં ક્રૂડ ઓઇલના ભાવ ભારતના અર્થતંત્ર માટે ખૂબ મહત્વપૂર્ણ છે.
SBI Researchના જણાવ્યા પ્રમાણે અમેરિકી ચૂંટણી બાદ કાચા તેલના ભાવમાં આશરે 11 ટકાનો ઘટાડો થયો છે. જો ક્રૂડ ઓઇલ સસ્તું રહે છે, તો ભારતના આયાત બિલ પર દબાણ ઓછું થઈ શકે છે. સાથે જ પેટ્રોલિયમ સંબંધિત ખર્ચમાં પણ રાહત મળી શકે છે.
આ પ્રકારની સ્થિતિ મોંઘવારીને નિયંત્રણમાં રાખવામાં મદદરૂપ થઈ શકે છે. આ કારણે દિસેમ્બરમાં માં 50 bpsના બદલે માત્ર 25 bpsનો વધારો કરવાની શક્યતા વધી હોવાનું માનવામાં આવે છે.
અમેરિકા-ઈરાન તણાવમાં ઘટાડો પણ મહત્વપૂર્ણ
વૈશ્વિક બજારમાં અમેરિકા અને ઈરાન વચ્ચેના તણાવમાં ઘટાડાની આશા પણ ભારતીય અર્થતંત્ર માટે રાહતરૂપ બની શકે છે. જો ભૂરાજકીય તણાવ ઓછો થાય અને ક્રૂડ ઓઇલના ભાવમાં વધુ ઉછાળો ન આવે, તો ભારતની મોંઘવારી પરનું દબાણ ઘટી શકે છે.
આ ઉપરાંત વૈશ્વિક નાણાકીય બજારમાં સ્થિરતા આવે તો વિદેશી રોકાણકારોનો ભારત તરફનો રસ પણ જળવાઈ શકે છે. આ તમામ પરિબળો RBIના આગામી વ્યાજદરના નિર્ણયમાં મહત્વની ભૂમિકા ભજવી શકે છે.
શું તમારી EMI ફરી વધી શકે?
જો દિસેમ્બરમાં RBI Repo Rate માં 25 bpsનો વધારો થાય છે, તો ફ્લોટિંગ રેટ પર લોન લેનારા ગ્રાહકોની પર અસર થઈ શકે છે. ખાસ કરીને લાંબા સમયગાળાની હોમ લોન ધરાવતા ગ્રાહકો માટે વ્યાજદરમાં નાનો વધારો પણ કુલ વ્યાજની ચુકવણીમાં મોટો તફાવત પાડી શકે છે.
જોકે, રેપો રેટમાં વધારો થતાં દરેક બેંક તરત જ EMI માં વધારો કરે તે જરૂરી નથી. બેંકની નીતિ, લોનનો પ્રકાર, ગ્રાહકનો વ્યાજદર અને બાકી રહેલી લોનની મુદત જેવા પરિબળો પણ મહત્વપૂર્ણ છે.
કેટલાક કિસ્સાઓમાં બેંક (EMI) વધારવાને બદલે લોનની મુદત વધારી શકે છે. જ્યારે અન્ય કિસ્સામાં (EMI) માં વધારો થઈ શકે છે. તેથી લોનધારકોએ પોતાની બેંક પાસેથી રેપો રેટમાં ફેરફાર બાદ લાગુ થનારા નવા વ્યાજદર અને ની વિગતો તપાસવી જોઈએ.
RBI Repo Rate કેટલો થઈ શકે?
SBI Research ના અંદાજ પ્રમાણે દિસેમ્બરમાં 25 bps નો વધારો થયા બાદ RBI Repo Rate નું અંતિમ સ્તર 6 ટકા સુધી પહોંચી શકે છે. જોકે, રિપોર્ટમાં 5.75 ટકા સુધી રહેવાની પણ 50 ટકા શક્યતા દર્શાવવામાં આવી છે.
આનો અર્થ એ છે કે દિસેમ્બર પછી પણ નો નિર્ણય સંપૂર્ણપણે મોંઘવારી અને અન્ય આર્થિક આંકડાઓ પર આધારિત રહેશે. હાલના અંદાજ પ્રમાણે દિસેમ્બર બાદ તરત જ વધુ એક મોટા વધારાની શક્યતા ઓછી માનવામાં આવી રહી છે.
લોન લેનારાઓએ શું ધ્યાન રાખવું?
જો તમે હોમ લોન અથવા અન્ય ફ્લોટિંગ રેટ લોન ચૂકવી રહ્યા છો, તો (RBI) ની આગામી મોનેટરી પોલિસી પર નજર રાખવી જરૂરી છે. (RBI Repo Rate) માં ફેરફાર થયા બાદ તમારી બેંકના વ્યાજદર અને માં શું ફેરફાર થાય છે તે તપાસો.
જો માં વધારો થાય અને તમારી નાણાકીય સ્થિતિ મંજૂરી આપે, તો લોનની આંશિક પ્રી-પેમેન્ટ કરીને કુલ વ્યાજનો બોજ ઘટાડવાનો વિકલ્પ પણ વિચારવામાં આવી શકે છે. જોકે, કોઈપણ નિર્ણય લેતા પહેલાં બેંકના નિયમો, પ્રી-પેમેન્ટ ચાર્જ અને પોતાની નાણાકીય સ્થિતિને ધ્યાનમાં લેવી જરૂરી છે.
આ રીતે જોવામાં આવે તો દિસેમ્બરમાં માં 25 bpsનો વધારો થવાની શક્યતા છે, પરંતુ અંતિમ નિર્ણય ની મોનેટરી પોલિસી કમિટી દ્વારા લેવામાં આવશે. મોંઘવારી, રૂપિયાની સ્થિતિ, ક્રૂડ ઓઇલના ભાવ અને વૈશ્વિક આર્થિક પરિસ્થિતિ આગામી નિર્ણય માટે સૌથી મહત્વના પરિબળો રહેશે.
