મ્યુચ્યુઅલ ફંડ SWP ગણતરી: સિસ્ટમેટિક વિથડ્રોઅલ પ્લાન (SWP) મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણકારોને SWP પૂર્વ-નિર્ધારિત તારીખે નિશ્ચિત અથવા ચલ રકમ ઉપાડવાની મંજૂરી આપે છે. ચૂકવણી દર મહિને, ત્રિમાસિક અથવા વર્ષમાં એક નિશ્ચિત તારીખે લઈ શકાય છે.
મ્યુચ્યુઅલ ફંડ SWP ના લાભનો આનંદ માણવા માટે, રોકાણકારોએ એકસાથે રોકાણ કરવું જરૂરી છે, જે SWP ના સમયગાળા દરમિયાન વળતર મેળવશે અને પૂર્વ-નિર્ધારિત અંતરાલ પર નિશ્ચિત રકમ પ્રદાન કરશે. જો કે, તમે SWP દ્વારા કેટલી રકમ ઉપાડી શકો છો તે મોટાભાગે નીચેના પરિબળો પર આધારિત હશે.
રોકાણ કરેલ રકમ: એકીકૃત રકમ જેટલી વધુ હશે, તેના પરનું વળતર SWP જેટલું ઊંચું હશે. જો તમે ઓછી રકમનું રોકાણ કરો છો, તો સમયાંતરે તમે SWP દ્વારા ઉપાડી શકો છો તે રકમ પણ વળતર અને અવધિના આધારે ઓછી હોઈ શકે છે.
અપેક્ષિત વળતર: મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાંથી વળતરની ખાતરી અથવા SWP ખાતરી આપવામાં આવતી નથી. જો વળતર ઓછું હોય, તો એકીકૃત રકમ અગાઉ ખતમ થઈ શકે છે. જો કે, જો ફંડ વધુ સારું પ્રદર્શન કરે છે અને ઊંચું વળતર આપે છે, તો એકસાથે રોકાણ લાંબા સમય સુધી SWPને ટકાવી રાખવામાં સક્ષમ હશે
ફંડની પસંદગી: મ્યુચ્યુઅલ ફંડ બજારના જોખમોને આધીન હોવાથી ફંડની પસંદગી ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ બની જાય છે. જે ફંડે ભૂતકાળમાં સારું વળતર આપ્યું હોય તે ભવિષ્યમાં પણ એવું ચાલુ ન રાખી શકે તેથી SWP માટે સૌથી યોગ્ય ફંડ શોધવા વ્યાવસાયિક SEBI-પ્રમાણિત નાણાકીય સલાહકારની સલાહ લેવાની ભલામણ કરવામાં આવે છે.
SWP નો સમયગાળો: SWP નો સમયગાળો પણ SWP મહત્વપૂર્ણ છે. લાંબા ગાળે, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સામાન્ય રીતે વધુ સારું પ્રદર્શન કરે છે. તેથી જો તમે લાંબા સમય સુધી રોકાણ કરો છો, તો તમારી એકમ રકમ વધુ સારી રીતે સંયોજન કરી શકે છે અને SWP ને પણ ટકાવી રાખે છે. ટૂંકા ગાળામાં, એકીકૃત રકમ વહેલી સમાપ્ત થઈ શકે છે કારણ કે તમારું રોકાણ ચક્રવૃદ્ધિના સંપૂર્ણ લાભોનો આનંદ લઈ શકશે નહીં.
SWP કેવી રીતે કામ કરે છે
ચાલો ધારીએ કે તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમના 1,00,000 યુનિટ ખરીદવા માટે એકસાથે રોકાણ કરવાનું નક્કી કર્યું છે જ્યારે તેની NAV રૂ. 10 છે. તેનો ખર્ચ તમને રૂ. 10 લાખ (1,00,000×10) થશે. તમે ફંડમાંથી SWP દ્વારા દર મહિને રૂ. 10,000 ઉપાડવાનું નક્કી કર્યું છે.
પ્રથમ મહિનામાં જ્યારે NAV રૂ. 10 હોય, ત્યારે ફંડ હાઉસ 1000 યુનિટ રિડીમ કરશે અને તમને રૂ. 10,000 આપશે. તમારી પાસે હજુ પણ સ્કીમમાં 99000 યુનિટ બાકી રહેશે. બીજા મહિનામાં, જો ફંડની NAV વધીને રૂ. 12 થાય છે, તો તમને રૂ. 10,000 ચૂકવવા માટે SWP રિડીમ કરવામાં આવનાર એકમોની સંખ્યા 833 (10,000/12) યુનિટ હશે. હવે તમારી પાસે 98,167 યુનિટ બાકી રહેશે.
જેમ તમે હવે સમજી ગયા છો, SWP કેવી રીતે કામ કરે છે, ચાલો જોઈએ કે SWP દ્વારા 25 વર્ષ સુધી દર મહિને 1 લાખ રૂપિયા અલગ-અલગ અપેક્ષિત વળતર પર મેળવવા માટે શું લાગશે. ત્યાં વિવિધ ઓનલાઈન SWP ગણતરી સાધનો છે જેનો તમે આ હેતુ માટે પણ ઉપયોગ કરી શકો છો.
જો અપેક્ષિત વળતર 8% છે: નિવૃત્તિ પછીના 25 વર્ષ માટે દર SWP મહિને રૂ. 1 લાખ મેળવવા માટે, કેલ્ક્યુલેટર બતાવે છે કે જો અપેક્ષિત વાર્ષિક વળતર 8% હોય તો તમારે રૂ. 1,55,50,000નું રોકાણ કરવું પડશે. 25 વર્ષ પૂરા થવા પર પણ તમારા ખાતામાં 1.55 કરોડ રૂપિયા બાકી રહેશે.
જો અપેક્ષિત વળતર 10% છે: નિવૃત્તિ પછીના 25 વર્ષ સુધી દર મહિને રૂ. 1 લાખ મેળવવા માટે, કેલ્ક્યુલેટર બતાવે છે કે જો અપેક્ષિત વાર્ષિક વળતર 10% હોય તો તમારે રૂ. 1,25,50,000નું રોકાણ કરવું પડશે. 25 વર્ષ પૂરા થવા પર પણ તમારા ખાતામાં 1.26 કરોડ રૂપિયા બાકી રહેશે.
આ પણ વાંચોઃ ITR Refund/ ITR ફાઇલ કર્યા બાદ તમે રિફંડની રાહ જોઇ રહ્યા છો? ઓનલાઇન કેવી રીતે ચેક કરશો
આ પણ વાંચોઃ મોટા સમાચાર/ કેન્દ્ર સરકારના 1 કરોડથી વધુ કર્મચારીઓ અને પેન્શનરો માટે મોટા સમાચાર, મોંઘવારી ભથ્થામાં થશે આટલો વધારો
આ પણ વાંચોઃ Chanda Kochhar/ ચંદા કોચરના નિર્ણયથી ICICI બેંકને રૂ. 1,033 કરોડનું નુકસાન થયું: CBI
આ પણ વાંચોઃ મોટા સમાચાર/ સરકારે લેપટોપ, કોમ્પ્યુટર પર નિર્ણય મોકૂફ રાખ્યો, કંપનીઓને આયાત નિયંત્રણો પર 31 ઓક્ટોબર સુધી રાહત મળી
આ પણ વાંચોઃ Blue Aadhaar Card/ ઘરે બેઠા બ્લુ આધાર કાર્ડ માટે કરો અરજી, જાણો સ્ટેપ બાય સ્ટેપ પ્રોસેસ
